J9.com家庭理财，究竟怎样的一种投资结构才是最合理？在家庭理财中，我们应该遵循这样一种投资规则：“不要把全部的鸡蛋放在一个篮子里。”也就是说，家庭理财，我们要分散投资，规避风险。因为好的理财活动不仅要能规避风险，还应该收到增加收益的效果，这样就需要我们对家庭财产进行合理的配置，规划出一套最实用的投资理财结构。

　　那么，究竟怎样的一种投资结构才是最合理、最能规避风险的呢？怎样才能最大限度地进行资产合理化优化组合呢？一般来讲，最大众的投资搭配方式应该是：在家庭总收入中，消费占45%，储蓄占30%，保险占10%，股票债券等占10%，其他占5%，这样的投资搭配结构既能保证我们的生活水准不降低，又能规避风险，还能适当增加收入，是一种较为稳妥的投资理财结构。

　　家庭财富的增加取决于两个方面，一方面要“开源”，即通过各种各样的投资和经营活动增加自己的财政收入，另一方面要“节流”，即通过合理规划财富，减少不必要的开支。家庭理财的一个至关重要的作用就是能够帮助我们将多余的财富进行合理规划，让“小钱”积累成“大钱”。很多人认为生活中的一些细微开支不需要算得那么清楚，但是，长久下去，这将成为家庭中的一个沙漏，总是在不经意中将家庭财富毁灭于无形之中，因此，必须用理财这个工具将这个沙漏彻底堵住，不该花的钱一分也不能花。只要我们养成合理规划消费的习惯，慢慢地，我们就会发现，那些看似不起眼的小钱一样能成为家庭财富中一笔可观的收入。

　　人的一生不可能永远一帆风顺，虽然我们并不希望遭遇到一些不测，但是命运不会一直按照我们想要的为我们安排，生活中还是会有一些意想不到的事情让我们烦恼，甚至陷入窘境。因此，我们必须在平时注重家庭理财，对一些突发事件做到未雨绸缪，防患于未然。合理的家庭理财不仅能够增加一些家庭收入，还能让我们在遭遇突发事件时应对自如，不至于手忙脚乱。购买保险、注重储蓄……这些平时对我们生活并不会造成很大影响的投资方式将会在特定情况下发挥不可估量的作用，为我们雪中送炭。

　　人总会有年老体弱的一天；人总会有干不动的一天，这就需要我们在年轻的时候对自己的晚年生活进行妥善的安排，让我们的晚年过得更舒心。现在，社会上大多数年轻人都是独生子女，让一对夫妇同时赡养四位老人，其压力是很大的。所以，晚年的幸福生活归根结底还是要靠自己。因此，我们年轻的时候一定要做好理财规划，合理稳妥地进行理财，为退休后的晚年生活储备足够的生活保障金，让自己有一个幸福、独立、自尊的晚年生活。

　　由于对家庭财富进行了合理的规划和安排，家庭成员的生活状况就有了很好的保障，在此基础上，随着理财规划的进一步合理化，家庭的风险抗拒能力将会越来越强。随着家庭收入的不断增多和理财规划的不断合理化，家庭的奋斗目标也将会一步步实现。从租房子到自己买房子，从坐公交车到自己买车，从解决温饱到能够自主旅游……奋斗目标一步步实现的同时也让家庭成员的生活质量得到了很大的提高，这一切都离不开理财。

　　我们在投资理财的过程当中，尤其是在家庭理财方面，常常能听到这个词语——家庭生命周期。

　　家庭理财，是以一个家庭为单位，合理、有效地处理和运用我们的资产，让家庭日常指出发挥最大效用，已达到最大限度地满足我们日常生活需要的目的。从专业的角度看，家庭理财就是利用开源节流的双向原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来实现一个家庭所希望达到的经济目标。

　　而家庭生命周期，指的是一个家庭会经历不同的阶段，一般分为4个阶段：形成期、成长期、成熟期、衰老期，每个阶段可以从时间段、收入、支出以及状态这个四个方面体现。

　　这个阶段的我们处在事业成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出通常集中在由于年轻、喜爱浪漫会有些花销、正常的家计支出、礼尚往来；有一部分人为了学业考虑深造，也是一笔不小的支出费用；还有一部分人会为房贷月供、孩子出生做准备。

　　“月光族”以及“卡奴”是这个阶段比较常见的现象，比较适合这个阶段的理财投资方式可以选择货币基金和定投。因为我们在这个阶段结余有限，所以需要采取一些兼顾了安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。

　　我们在这个阶段中处于事业成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积，还有可能得到遗产继承。但是支出也随之变多，比如父母赡养费用、正常的家庭支出、交际应酬、子女教育费用等等，同时还要为自己的健康作出支出准备或者是换房换车等。

　　这个阶段我们能感受到责任重、压力大、略有盈余的状态，可以考虑债券、基金、银行理财以及偏股类产品，还要给家庭支柱买好收益保障类的保险产品，还要开始为退休做准备。

　　这个阶段正是我们事业的鼎盛期，个体收入达到顶峰，有很大的家庭财富累积。支出主要集中在父母赡养费用、日常家庭支出、人际交往等，有一部分人群也会考虑到为子女购房的费用。

　　我们在这个阶段中是一个收大于支、生活压力减轻、理财需求强烈的状态，需要采取较为稳健的理财投资方式，可以考虑信托、债券、银行理财等稳健型产品，少量配置股票类产品。还有就是为养老做的定投储蓄J9.com。

　　这个阶段中，我们的收入一般来自退休金、赡养费、房租费用和一部分理财投资收入；支出方面主要是家庭正常消费支出、健康支出以及一部分的休闲旅游支出。

　　我们可能会处于一个收不抵支、需要子女帮忙的状态，比较适合分级基金固定收益份额、债券、国债、银行理财和存款等相对稳健的方式。

　　文末提醒大家，理财投资切忌跟风盲从，一定要先了解清楚自己的需求以及产品的详情，才能选择出合适自己的产品。

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