J9.com投资也因此吸引了不少投资者。本期的案例来自东北的王先生，就是类似这样经历的一位投资者，让我们一起来看看他的案例吧~

　　王先生家住辽宁沈阳，有自己的房子，在一家国企担任法务职位，薪酬和福利都相当不错，因此全年几乎没有特别刚需的开销，大部分收入都攒了下来。

　　大约在2018年王先生开始尝试投资理财。刚开始投资基金时买卖交易比较频繁，面对连续几天的波动就会担心接下来的走势而匆匆割肉。错失了几次行情后，王先生转变了养基方式，开始尝试长期持有基金，希望能收获不错的投资回报。目前持仓中约一半为定期理财，一半为基金，持仓基金较多，主要为指数型J9.com、热门赛道主题型基金。

　　我们根据投资经验、投资忍耐力、风险承受和投资预期四个维度进行分析后，将理财人群分为三类：理财资深玩家、理财升级玩家、理财新秀玩家。

　　根据王先生提供的信息，我们将他归到“理财升级玩家”这一类别：已经在投资理财的道路上体验了一段时间，并且有了一定的投资心得。

　　王先生进行基金投资的初期存在频繁交易的问题，喜欢进行波段操作，涨了拿不久，跌了匆忙割肉。但权益市场的短期波动是难以预测的，基金经理的投资策略和能力也难以在较短时间内体现出来。历史数据统计显示，盈利与交易频率有关，交易频率越高，盈利水平越低。从下图可知，每月交易频率少于1次的投资者正收益概率和平均收益率水平均远超交易更频繁的投资者。

　　频繁交易其实是落入了将基金当做工具的误区，过于相信自己的择时能力，而忽略了基金的“信托”属性，基于信任将资金交给专业投资人士打理。

　　王先生进行频繁交易的诱因之一是看到基金连续波动时对后市行情产生担忧的情绪，因此急于离场匆匆割肉。投资者在看到净值波动时难免会产生情绪扰动，但情绪的干扰下很容易导致非理性的交易操作。情绪是我们投资路上的重要“敌人”之一，投资时应尽量克服情绪的干扰，如果很难避免，降低查看基金收益的频率也不失为一种办法。

　　王先生持仓基金数超过10只，其中不乏热门赛道基金，相较于他的总投资金额来说个数偏多，同时追逐热点炒基从长期投资来看也是存在一些问题的。

　　最近几年偏股型基金整体回报较为可观，一些热门行业赛道型产品使不少投资者尝到了投资的甜头，但这种追热点“轻松”获得投资回报的情况只是特例。投资者尤其是经验较少的新手，很容易因此产生“投资很容易”的错觉，而他们是否真的具有选择时机或赛道的能力还有待考证。此外，追逐市场热点如果踩对一次，短期看确实会有较为突出的收益率，但随着择时、择基的次数增加J9.com，想要每次都做对选择的难度就大大提高了。不仅如此，想要追逐热点进行短期投资，意味着资金会有很多时候是闲置着的，这很容易错过一些更为重要的行情，拉长时间来看，也很难充分享受到偏股型基金的长期收益。

　　首先希望王先生能建立“账户管理”的概念，按照时间将资金划分为短期账户、中期账户和长期账户，学会“短钱短用，长钱长投”。

　　考虑到王先生的年龄，未来结婚生子可能会有很多花钱的需求，因此建议长期投资拉长到3-10年，追求较高的收益可能，不要因为短期的波动而过早止盈止损。

　　根据王先生的个人情况，我们可以将其归类到理财需求分类图的A象限——收益预期高、多资金的类型，同时王先生本身收入较高无负债，收支情况优秀，因此，建议王先生进行资产配置时，可以适当增加整体持仓的风险水平，从而博取较高的收益可能。

　　王先生目前配置中定期理财及偏股型基金的比例大约4:3，考虑到它的投资目标及抗风险能力，建议降低定期理财、提高偏股型基金的比例，并配置部分固收、固收+产品，整体比例建议为10%流动性资金、20%固收型产品、70%偏股型基金。

　　基金的本质是“受人之托，代客理财”，将基金作为工具进行短期交易是“基金赚钱、基民不赚钱”的主要原因之一。追逐热点购买偏赛道型基金其实就是将基金当作了“工具”，但对于普通投资者来说，基于了解和信任，将资金交给适合自己的、经验丰富的基金经理打理才是更优解J9.com。

　　在跟王先生交流的过程中也了解到，虽然过去倾向于频繁交易，但随着基金投资经验的积累，他已经深切地感受到频繁操作对投资收益是负贡献的，站在1年或更长时间的角度可以看到，很多基金如果当初没有清仓，坚持持有下去收益会远超当初的波段操作。

　　王先生如今已经开始尝试控制交易冲动，降低操作频率了，我们也希望更多的基金投资者能意识到长期持有的价值所在，体验长期投资，真正享受到基金投资的长期回报。（文章来源：长安基金）

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